网上有关“余额宝存越多利益变少”话题很是火热，小编也是针对余额宝存越多利益变少寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题，希望能够帮助到您。

其实余额宝是一场效率革命。

网购已经成为时尚，这是商业领域的一大变革。随着网购的进一步发展，可能是商业购物领域的一次效率革命，是社会进步的一部分，是互联网体系提高社会运行效率的一个领域。我们知道，互联网的普及对社会运行效率的提升贡献良多，这是其贡献的不断深化。

随着网络购物的发展，形成了一些庞大的服务商，比如阿里巴巴。这些服务提供商提供了更方便、更安全的网上购物环境，进一步促进了网上购物的发展。虽然网购不能完全取代传统的商业模式，但分享相当数量的商业交易是必然趋势。现在只分享一小部分，也许以后会分享大部分商业交易。便利的网上商品交易需要客户注册和客户在银行的账户。虽然网上转账很方便，但是如果客户在这些服务商注册资金账户，就不需要银行转账，网上购买商品更方便。

一些经常在网上购物的客户会将部分资金转入网购服务商管理的资金账户。网购服务商意识到，很多客户的账户资金将是一笔巨款，如果被使用，将有很大的利用价值。既然用这些账户的余额，多多益善！余额宝的设计出来了。给予更高的资本收益，允许人们将更多的钱转移到余额宝，这是一个双赢的策略，对客户和网购服务提供商都有利。自然，余额宝的资金迅速膨胀，形成了一种趋势。

金融领域有大量的IMF组织，这些专门提高资本回报的组织都是现成的。余额宝只需要把归集的资金交给他们就可以了，不需要建立自己的基金投资体系，也就是说余额宝的基金盈利体系成本很低。这为余额宝返还高比例客户收益奠定了效率基础。

随着余额宝基金规模的扩大，如果将基金交给基金公司，基金公司将很难控制这笔庞大的基金，基金管理效果也很难达到。而且资本过于集中，风险太大，也值得担心。所以为了增加安全系数，余额宝基金不要把鸡蛋放在一个篮子里，投资渠道多样化，交给多家基金公司。一旦基金公司多元化，余额宝的基金体系将面临选择基金公司的问题，这不应该是余额宝CEO一个人说了算。这意味着余额宝此时也需要一个内部的余额宝基金投资体系，需要专门的财务人员来决策，把资金给谁，给多少。

我不希望余额宝出问题。这毕竟是新生事物。如果出了问题，那将是在财务安全方面。一旦出了问题，余额宝之类的东西可能真的会被封杀。毕竟是有托辞的。

余额宝系统的另一大创新是：给商户小额贷款，这已经说明余额宝系统具有银行的功能。余额宝的系统化小额信贷是余额宝资金的重要出路，甚至是未来的主要出路，这要看它的发展。

余额宝的小额贷款模式让客户更容易识别，大大降低了贷款发放成本，贷款安全系数明显提高，或者说不低。这是金融领域的创新，是金融贷款效率的提高，值得国家鼓励，前景光明。这应该是余额宝体系中最值得珍惜和骄傲的部分。在贷款安全系数不降低的情况下，希望余额宝加大这方面的投入，引领中国金融领域的发展趋势。

由于余额宝也参与了贷款，与传统银行体系差别不大，必然要得到国家相关金融管理机构的理财监管。客户银行把资金转到基金公司，银行收取一部分费用是合理的。但是在这个转账过程中，银行的手续比较复杂，浪费了客户的时间。很多银行储户不知道怎么把钱转到基金公司。余额宝的出现，让手续变得方便了，让更多的客户可以通过余额宝的代理，间接把钱转到基金公司。而余额宝系统具有手续不复杂、运行效率高、成本低的优势，导致客户获得了基金公司很大比例的收益，也就是说增加平民的资金收益是一件利民的好事。结论是，余额宝如果资金能有保障，是一件利民的好事。

余额宝的出现可以替代银行的一些功能，比如银行转基金的功能，减轻了银行同类业务的负担，让银行从这种小额转账业务中解脱出来。类似的银行小额转账可以逐渐萎缩，或者规模不再迅速扩大。无论哪种方式，都是金融领域的进步，都是金融领域效率的提高。所以，这是一件利国利民的好事。

银行的所有贷款都对应存款准备金。如果余额宝的小贷没有余额宝体系对应的准备金，那就显得不公平了。所以对余额宝的贷款额度也要征收类似比例的准备金。准备金只针对余额宝的贷款额度征收，让其与银行贷款领域平等竞争，没有其他目的。

系统合法合理的借用了传统银行系统的一些功能，主要是转账功能，所以不能说余额宝是寄生生存模式。这是金融发展的新方向。传统银行体系要逐渐适应这种情况，收取一定的转账费用，这无可厚非。总之，余额宝是一个新生事物，是金融领域的效率革命。

余额宝影响显著，导致银行活期存款货币在银行的停留时间缩短，银行对活期存款的可用价值减少，这取决于活期存款货币在银行停留时间缩短的程度。金融市场长期运行的结果是，存款利率下降，人们从活期存款中获得的收益下降。人们更愿意将活期存款转为定期存款，或者转入余额宝等各种基金。这是大家(包括银行或储户)通过自由金融市场模式对余额宝现象的正常适应。

未来存款利率的下降取决于余额宝等新生事物的发展和活期存款的价值。如果活期存款的价值低，活期存款的利息就会降到零，甚至为负。总之，金融市场会逐渐适应新事物，政府不要轻易做决定。我们做什么呢尽量交给市场，市场会决定未来的局势。

作为一名资深银行贷款业务经理，我最有发言权！

首先，我这边给您宣导一个中国银保监会的一个法律法规：任何金融贷款机构发放的银行借款资金，都是专款专用，比如公司经营性贷款，个人购买奢侈品或者房屋装修等消费型贷款，都必须是专款专用，不得用于归还信用卡，归还其他贷款，严禁购买任何房产，股票，理财产品！

其次，给您宣导一个银保监会的处罚措施：一旦借款人收到借款后，经人举报，或者银保监会后台资金监管查询到借款资金流向股市，楼市，理财，等违法操作，1，情节轻的给予警告处罚，2，警告后不予理睬的，或者情节严重的上浮借款利率，3，情节特别恶劣的，可强制性收回借款，并没收违法投资所得，并罚款！

所以，您看明白了吗如果您收到贷后管理的电话，首先，你要自我检查，你本次借款当时填写合同的用途是什么，然后自己拿到资金后自己实际做了些什么？

自己有没有拿去购买股票，购买理财产品！如果没有，那就更好，

如果有，你也不用惊慌，你查看一下给你打电话的是私人号码还是银行（或者贷款金融机构的官方客服电话），

如果是私人号码，或者电话不是银行客服电话，那就不用管，大概率是电信诈骗的，拉黑就是了！

如果是银行或贷款金融机构官方客服电话的话，你就主动回电话过去，询问具体是什么情况，监控到了什么，自己有没有实际操作，如果确实自己违规，你不承认就好了，就说不是自己操作的，自己不知道，不承认，然后说下次注意，自己不会犯错！认错态度良好，一般不会有事！然后自己接下来不要违规操作了！（根据你所说的，你把贷款资金存入了支付宝的余额宝里，余额宝本身也确实是属于理财产品，你确实也是属于违规操作了！）

如果是你是经营性用途，也确实是把钱转给了商品卖家，但是你的上游公司把你的钱投入进了股市，楼市，银监会同样也会检测到的，这个属于间接的违规，所以这个也要和银行解释清楚，为自己辩解就好了！

最后给大家说一点的就是，其实银行，金融机构，银保监会，都会进行资金监管，一般来说会监控放款账户还款账户的前3个月和前3笔资金去向，其实对于多年的金融从业来说，很多借款人，贷款以后，大部分也是去买房子，或者买车子，或者炒股了，银行为了赚取一定的利息，只要做的不太过分，大多也都是睁一只眼闭一只眼（就像银行针对大多数信用卡持有人套现行为一样，毕竟银行也有油水捞）只要不被银监会监测到，或者不被别人投诉到银监会一般不会有事！

因此，借款人也不能大张旗鼓的直接把资金流向股市，楼市，信用卡，贷款还款，购买理财，比如说你可以预约大额取现，比如说你可以利用亲戚朋友多人多次转账，也可以两者结合，当然了取现肯定是最好的，只要不被银行，和银监会监测到，就没事！！

我是华仔先森，金融领域专业从业者，关注我，带你了解更多金融知识！！

余额宝限购越来越紧 投资者该如何应对？

6月份与余额宝有关的事情，目前有两件：

银行关闭第三方支付直连银行的代扣通道

根据之前网联的文件规定，银行将于6月30日前关闭第三方支付直连银行的代扣通道，督促第三方尽快接入网联清算系统。

离6月30日越来越近了，支付宝作为第三方移动支付的领导者，不少用户担心提现的问题,害怕银行关闭第三方支付代扣后，余额宝里面的钱是否还能直接转到银行卡里取出来。下面我们首先来看看关闭前和关闭之后的变化。

第三方支付代扣关闭之前是这样的：“用户——商户——银行”的三方协议，授权商户可以直接从用户银行卡里直接扣钱。”而关闭代扣通道后，增加网联这一环节，扣钱就变成这样：“用户——商户——网联——银行”。

银行关闭第三方支付代扣后，仅仅是限制了支付宝使用一些代扣业务，比如支付宝绑定的银行卡，目前我们的手机话费、水电费，支付宝可以自动代扣缴费，但是执行新规规定后，支付宝是不可以进行代扣业务。不过，用户可以设置使用余额宝代扣，一样不会影响使用。

简单来说，银行关闭第三方支付代扣后，并不会影响支付宝和余额宝的银行卡转入和提现，只是影响了以前绑定银行卡代扣功能，今后银行第三方通道关闭后，支付宝用户可以在余额宝里存入一些钱，同样可以实现代扣功能。

总之，银行关闭第三方支付代扣对大多数用户几乎没有影响，依然可以正常从银行卡转入到支付宝或余额宝，同时两者也可以正常提现。

余额宝当日快速赎回限额修改为1万元

5月14日傍晚，余额宝发了一条通知公告：从下个月也就是6月6日0点开始，余额宝转出到银行卡当日快速到账（也就是T+0）额度有所调整，从每日限额5万元调整到1万元，转出到银行卡普通到账服务（第二天到账额度）及消费支付等均不受影响。

余额宝转出到银行卡当日快速到账是货币基金行业里比较常见的一项服务，用户通过快速到账服务将货币基金份额赎回到银行卡，能够在当天，快的话在2小时内到账。

简单梳理一下，余额宝调整之后会是这样：

1、每天T+0赎回到银行额度从五万元下调到一万元。

2、普通到账（T+1）不受额度限制，没影响。

从目前公开数据看，余额宝户均金额仅为3000多元，所以这次调整对绝大部分用户没有影响，而对余额宝来说，则是持续进行主动风险管理的深化动作。

本次调整快速到账的金额及之前接入的四只新基金博时、中欧、华安及国泰，均是支付宝为进一步减轻天弘基金规模过快增长的压力，从整体上降低了天弘基金集中度高的风险所采取的措施。这些调整不仅可以降低余额宝自身的集中性风险，也符合监管对货币基金流动性风险管理的趋势。

总结

虽然余额宝今年以来动作不断，6月份又有两大政策要落实，但整体上来说，对于我们普通用户，基本没有什么影响。

我觉得6月之后钱仍然可以放余额宝上。

6月之后余额宝当日快速赎回限额1万元

我们都知道目前余额宝当日能快速赎回的最高金额是5万，5万之内的提现是可以实现快速到账，一般情况下几分钟就能到账。

但是这种大额快速赎回的方式潜在很大的流动性风险，这种可以随存随取的理财方式让很多人把货币基金和现金等同，导致大量的资金流入互联网货币基金。

随着互联网货币基金的快速扩张，快速赎回的需求也会越来越大，如果不加以控制那就会有流动性风险。所以央行，证监会等监管部门处于市场风险的考虑出台了货币基金t+0限额1万元的政策，也就是2018年6月6日以后，货币基金单个账户当日的快速赎回最高金额是1万元。

余额宝快速赎回限额1万对普通用户有什么影响？

影响就是超过1万元的提现额度不能当日到账了，但是这个新政对大部分用户来说影响不大。

首先，每天1万元的快速赎回可以满足绝大部份人的流动需求。我认为正常情况下，如果没有什么特别急用的事情，1万的额度足够我们使用，这部分钱可以快速赎回，当天到账。

其次，超过1万元的提现金额可以实现t+1到账

所谓t+1，简单来说就是隔天到账，比如你29号申请提现，那30号就可以到账。这个提现速度我想绝大部分人都可以接受，如果真想大额提现，提前一天操作就可以了。

最关键的是t+1到账没有限额，你账户里有多少钱所以直接赎回。

再一个本次t+0是针对所有的互联网货币基金，不只是余额宝一家，就算你不把钱放在余额宝选择放在其他平台，那同样也会受t+0赎回限额一万的影响。

最后，把钱放在银行存个2、3年我们都可以可以慢慢等，那等一天更不用说了，何况目前的余额宝收益要比绝大部份银行存款利率高，而且门槛很低。

结论，余额宝作为一款兼顾收益、安全、流动性和便利性的理财神器，6月6日之后就算当日提现限额，但对我来说没有什么影响，因为我账户余额远低于1万元，所以我继续把有限的资源放在余额宝上！

　关于余额宝6月份的事件主要有两个：

　一、6月6日以后，余额宝的快速赎回额度将由如今的5万变成1万，而普通赎回不变。

　快速赎回和普通赎回有什么区别呢？快速赎回其实上是支付宝的垫资行为。因为余额宝对接的是货币基金，而基金赎回需要一个确认过程，最起码要一天才能到账，遇节假日可能要几天。

　我们可以用余额宝直接用于消费转账缴费还信用卡等，以及快速赎回到银行卡，这主要是支付宝自有资金或用户的备付金进行垫付，然后基金份额确认到账以后归还给支付宝自有资金或用户的备付金。

　如遇上节假日，比如双11，余额宝可能大量被提现或者用于消费，而实际基金赎回份额未到账，可能导致流动性风险。为了防止这种流动性风险，调低快速赎回额度是正常的风控行为，毕竟支付宝用户那么多，资金量那么大，流动性风险不容小觑。

　 但那仅是快速赎回额度往下调，不会影响到普通赎回。也就是说，货币基金接近回归到它本来的面目，为什么不能继续存钱在里面呢？相对流动性风险来说更为安全。

二、6月30日第三方支付平台要全面接入网联，但是跟余额宝没有半毛钱关系，因为余额宝不同时与银行和支付宝挂钩。

　申购和赎回余额宝有两种途径：一、通过支付宝余额申购和赎回；二通过绑定的银行卡申购和赎回。不管是哪一种途径都不存在：商家-第三方支付平台-银行三者，同时关联的情况。

　再说了，关闭的只是商家自动代扣业务，注意是“自动”，不是“主动”。比如购买某视频网站vip会员进行按月续费，且是通过第三方平台自动代扣，那么其资金过程为：商家-第三方支付平台-银行。

　而加入网联以后，切断了商家通过第三方支付平台的协议直接扣到银行卡里的钱。但是并不影响主动代扣，比如在商场里消费，是可以用支付宝扫码直接扣到银行卡里的钱。

再说了，余额宝不存在该种代扣协议，不能像自动代扣一样，按一定时间自动从银行里转入资金，我们用银行卡购买余额宝只能主动转入 （支付宝余额是可以自动转入，但与银行没有半毛钱关系）。

题主的意思可能大多数人没有理解透，我这里来解释一下，6月6日以后，余额宝的快速赎回限额将由5万元降低至1万元，这个将会影响到一部分人的理财观念。

我认为6月份以后即便T+0快速赎回限额降低至1万元，也不影响绝大多数的使用者，因为大多数人还是用作零钱理财。

这个政策会对余额宝沉淀大量资金的客户造成很大的影响，超过1万元将实施T+1的赎回模式，如果一部分人急用的话会受到很大影响。

目前余额宝进行了一系列的分流措施，5月28日以后又引入了第五只基金，逐渐解决了限额限购的问题，就目前来看，最新引进的华安日日鑫还有国泰利是宝货币基金收益率比较稳定还在4%以上，万份收益也都大于1，也能够缓解前三只基金收益率不断下降的尴尬局面。

余额宝在成立之初的市场定位就是零钱理财，虽然有了快速赎回限额政策，但是至少一半以上的客户是不会受到限额影响的，毕竟在余额宝放很大金额的还在少数。

综上， 6月份以后，余额宝还是放钱的，但是尽量在一万以内，如果你的钱短期不会用的话放进去也无妨，T+1赎回也是稳稳的到账，不急用的情况没什么影响。

近年来余额宝年化收益一直保持比较稳定的状态，与同期的投资渠道相比，以余额宝为主的货币基金年化收益率，还是可以实现较为稳健的资产保值增值效果。

但随着余额宝的崛起，却带动了货币基金受到了热捧。不过，随着余额宝等货币基金的规模持续壮大，如今余额宝受到的限制也越来越多。例如，在近期，余额宝的T+0赎回设置了1万元的上限，而余额宝的T+1提现业务也因此受到了约束。与此同时，此前余额宝还作出了个人持有最高额度等限制，而这对于余额宝的真实体验构成了不少的冲击。然而，对于6月底，支付宝微信可能会接入网联模式，但这并不会构成太大的影响，或许对实际使用体验有所影响，但整体上而言，还是不会影响到最基本的投资，投资者仍可适度参与余额宝等货币基金的投资。不过，需要注意资产分散配置，降低集中持有的风险。

余额宝作为近几年老百姓熟悉的一个非常好的平台，无论是6月到了还是7月到了，都不影响把钱放到里面，余额宝实际上是货币基金，都知道，货币基金是一种低风险的理财产品，再者，背靠阿里这颗大树，不会出现任何问题的！

所以，放心的把闲散资金放到余额宝里面。

新规正式实施后，余额宝用户将在6月份受到一点影响。但是不影响消费支付！

根据央行新规，6月30日前关闭第三方支付与银行的直连，接入网联统一清算系统。另外，6月6日零时起，余额宝当日快速赎回额度调整为1万元（指的是货币基金T+0当日到账），普通到账及消费没有影响。

不过，受年化收益率下降的缘故，就是现在很多人也已经开始选择别的货币基金投资了。

非常现实的道理，目前余额宝年化收益率跌破4.0%，其万份收益更是不堪，跌破1.0。不管是原来的天弘基金，还是近期完成升级引入的博时基金、中欧基金、华安基金、国泰基金等四家大型基金旗下的货币基金依然受市场波动影响很大，几乎都是在4.0%附近徘徊，甚至有些更低。

当然啦，近期国内74家货币基金同样低迷，基本上都是在4.0%左右的年化收益率。与此同时的银行理财产品却稍微高一点。

在监管机构的不断指导下，余额宝限购、赎回限额、关闭第三方支付的直连等新规一系列影响下，余额宝再也不是曾经那个可以达到7.0%收益率的了。

至于6月6日开始的新规，其实对于普通投资者影响不大，毕竟余额宝还是个零钱理财产品，大部分用户户均持有额度为3000元左右。很明显，影响不到的。只是那些需要单日赎回额度在1万元以上的朋友有点麻烦。以后只能按照货币基金的T+1赎回方式:，即当日赎回、第二天到账。

余额宝逐渐回归其货币基金的本质，这是监管的要求。根据实施后的“资管新规”，所有货币基金没有“保本保息”一说，投资者都要有自我风险防范意识，并自负盈亏！过去一直都是施行“摊余法”的计算方式，大家会感觉到天天有收益；今后新的货币基金将改为“净值法”的方式来计算货币基金的收益。这其实也是近期余额宝收益率下降的因素之一！

最后，理财一要追求稳定收益；二要安全系数高、流动性好。目前国内互联网理财产品及银行宝宝类产品都很多，大家可多样化理财。当然余额宝也是值得信赖的！

近一年以来余额宝陆陆续续搞出了一些大动作，这对理财者来说产生了一定程度上的影响，那么对于此事的发展，我也有我自己的一些看法。

从去年也就是2017年5月份开始，余额宝开始出新规了，在5月份的时候，余额宝持有额度上限有原来的100万元下调到25万元，随后，从8月14日起，余额宝的持有额度上限又下调至10万元，不过目前支付宝在客户端发出公告:从2018年6月6日0点起，余额宝转出到银行卡的快速到账服务额度将调整为单日单户1万。这意味着从去年2017年5月份到今年2018年6月份，仅近一年的时间，余额宝持有额度上限由100万元下调至1万元，不知道未来余额宝是否还会不会继续下调额度或是其它相关规定的更改。

支付宝不管是在我们的日常生活中还是企业的财务转账上应用越来越广泛，同时余额宝中的基金和理财产品从长远角度来看还是相对叫稳定的，而且收益也是很可观的，那么这就成了越来越多广大理财者的首选，所以使用者的群体在不断的扩大中，这样就导致支付宝的规模越来越大，同时，若规模过大就会造成操纵性和灵活性降低，也容易出现较大的风险，造成较大的亏损，使收益极速下降，这也是对余额宝额度调整的原因之一。

6月份快到了，新规将余额宝的额度下调至1万元后，钱放在余额宝里是否还有前景，我认为1万元的流动额度也能满足大部分小资金流动理财者的需求，如果提现超过1万元，那么就会实行t+1到账的规定，即提现的1万元当天到账，超过1万元的部分到第二天隔天到账，如果没有什么急用的话，1万元的额度足够使用了，所以对大部分小资金理财者来说，钱放在余额宝里还是有前途的，但对于大资金流动的投资理财者来说，钱放在余额宝里是没什么前途的。

投资有风险，理财需谨慎，希望我的看法和建议对你有所帮助。

可以放钱，如果钱有多的没有什么要应急的用处，可以买点定期理财基金什么的，收益比余额宝多很多，但是没有多少闲钱的建议放在余额宝，虽然每天收益不多，但是取出来很方便，有什么事情。很快就能转出来！

只要是自己认为有利益的跟时间无关，我觉得在余额宝还是可以放钱的。只是我一介打工人没有多余的钱可以放进去，全家一家老小就靠我1个人一年四季在外面打工挣钱养家糊口，想放也没得钱放。假如我是有500万的话，全部把它放到余额宝里，天天就可以吃利息，不用天天这么辛苦，风吹日晒雨淋的，天天待在家里陪着老婆孩子，种点自己一家人够吃的蔬菜瓜果，既绿色又无农药化肥，过点小日子，那该是多么美好的生活啊！

最近，很多“宝粉”对余额宝表达出自己的不满。因为，他们刚刚在余额宝里养成了存款习惯，而这样的“好日子”没过多久，“限购”来了。从去年的在个人账户上限10万元不变的情况下，余额宝又规定每日申购总额调整为2万元。今年初，“限购令”再加一条，余额宝限制每日申购总量，每天9点起发售，当天购完为止。这样的限购仍在继续。

宝粉们对余额宝持续“瘦身”主要有二条不满：一个是抢购每日限购变得越来越难。有宝粉表示：“现在9点一到，就必须找来开APP，否则就会显示当日额度已经申购完了，现在想投钱进余额宝还得靠运气”。

除了余额宝的“限购”外，还停止了支付宝余额自动转入余额宝的业务。有位宝粉曾表示：“平日单位报销给我的钱，或者发的工资，我都会转进余额宝，但后来规则变了，我们却还不知道，过了好几天，我才发现钱没有转进余额宝”。

事实上，余额宝从2013年6月成立到现在，已经发展成全球规模最大的货币基金。其基金规模也在迅猛扩张，前景似乎一片大好。但现在问题来了，天弘基金团队为啥非要通过限购来给余额宝瘦身呢？

首先，余额宝之前数次调控了交易规则，主要指向控制规模。虽然，货币基金出现风险可能性不大，但小概率的货币基金风险已有前车之鉴。而且，不能让影子银行壮大，这是2008年全球金融危机后留给各国的教训。金融危机前夕，美国的货基规模扩展到近4万亿，然而就是一个不起眼的基金损失就可能引发“挤兑”，金融风险在不断的波及和发散。

截止去年三季度末，余额宝规模为1.56亿万亿元，已成为全球最大的货币基金。但随着余额宝规模不断扩大，再加上余额宝是“T+0”货币基金（随时可兑现），这就需要该只基金有随时做好应付用户大规模赎回准备，要有事先替用户垫付巨额资金的能力，然而，一旦货基规模做大后，就要更多的流动性准备。所以，适当限制余额宝快速发展的规模，有利于余额宝能够平稳运作。

再者，防范金融风险扩散。货币基金在中国投资方向比较单一，50%以上的资金都投向银行存款。而欧美国家货币基金的投资品种分布较广，有国库券、大额存单、商业票据、国债等。

现在我国的货币基金规模超过6万亿元，其中多数投向银行存款，如果其流动性风险传导到银行体系，风险可能会被放大。事实上，余额宝作为货币基金，收益虽然比银行存款高，但是风险肯定要比银行存款更大。

最后，宝宝类货基现在赚钱的原理是，通过“聚沙成塔”的方式，把用户的资金汇集到一起，然后再与银行进行谈判，且不说像余额宝这样有万亿基金规模，就是你若是几十亿甚至上百亿规模的货基，那出于融资需求，银行也会开给货基更高利息。这样一来，不仅是银行的融资成本大幅上升，而且互金理财问世后，银行存款大搬家最近几年也时有发生。

显然，余额宝类货基的发展会导致银行融资成本上升，大量存款流失现象严重。事实上，余额宝的存在其实就是在我国金融体系内增加了资金空转机会，而对于中国实体经济发展却并无益处。所以，控制余额宝的规模，促其平稳发展，有利于帮助中国实体经济快速复苏。

实际上，自余额宝限额“瘦身”之后，该如何配置理财资产，采取何种安全合理的投资策略，一直是大家在网上热议的话题。对于普通投资者来说，过去把资金都放在余额宝里，现在多余的资金如果都去买股票，自己在这方面没有很高的储备知识和投资能力。所以，自余额宝限购后，大量资金回流银行存款已成趋势。

对此，我们认为，投资者可以根据不同的风险喜好，投资不同的产品。一方面，对于那些厌恶高风险的投资人来说，在余额宝限购后，可以关注其他300多只货币市场的基金，它们的收益率一般都在5%以上，可以适度在不同基金公司中分散投资。

另一方面，对于那些比较激进的投资者，可以拿出一部分资金投资货币基金，还有一小部分资金用于投资偏股票类基金，适当进行多元化资产配置，这样可以在获得更高一些的投资回报同时，还降低了投资风险。当然，由于全球贸易冲突不断升级，金融市场的不可控的风险肯定要比正常情况更高，投资者应当格外关注。

余额宝频频调整限购标准，宝粉们购买基金的难度在飙升。实际上，余额宝是想控制货基的规模，以便更好的运营。还有，监管层也希望余额宝的规模不要扩张太快，这样防范金融风险的扩散。以及避免银行存款大量流失，导致金融机构的融资成本大幅上升。而对于普通投资者来说，市场上宝宝类基金还有更多供你选择，同时，偏股型基金也是用户转投的一个方向。

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